住宅ローン・銀行選びでお悩みですか

【通話料無料】お電話でのお問い合せ

フリーダイヤル0120-929-943

営業時間/ 9:00〜22:00 年中無休

ネットからのご相談予約(完全予約制)

一部損でも使える熊本銀行の0.625%のお得度は? 

%e3%83%9e%e3%82%a4%e3%83%9b%e3%83%bc%e3%83%a0%ef%bc%92%e4%b8%96%e5%b8%af

熊本地震対応の住宅ローン

熊本では4月の地震より多くの方が住宅に損傷をきたしました。我が家も5部屋中2部屋が使用不能で解体ののちに建て直すことにしています。

そういったお客様よりどんな住宅ローンがいいのかと多くの質問が寄せられています。半壊以上で2000万円くらいのローンで終わるなら震災復興住宅融資が1番いいのですがその金額以上の方が多いようです。

それ以上の金額だったり、一部損の方の場合でも例えばろうきんや熊本銀行の場合は低金利で住宅ローンが提供されています

半壊以上で2100万円以下  災害復興住宅融資
 半壊             肥後銀行
 一部損            ろうきん、熊本銀行

今回は一部損の方からも多くの問い合わせを頂いておりますので熊本銀行の震災対応の変動金利の説明をいたします。

金利と保証料

一部損でも使える熊本銀行の住宅ローンですが申し込みが殺到しているとの話を聞いております。そんなのいいのかと思いいつものように比較シミュレーションしてみることにしました。

金利は2つのパターンがあります。
 変動金利 0.625%(保証料別)
      0.825%(保証料込)

 

通常の変動金利であれば公務員などは保証料なしになりますがこの住宅ローンではで保証料なしではできません。保証料は0.2%になります。金利と一緒に払うのかそれとも一括で別に払うのかの選択になります。

どっちが得かといえば保証料を一括で別に払う方が安くなります。

ネット銀行との金利比較

金利では圧倒的に低いのがネット銀行で当オフィスでも積極的に利用しています。そのネット銀行、今回は楽天銀行と比較して熊本銀行の震災対応住宅ローンがどのくらい違いがあるのかをシミュレーションしてみます。

ローン金額4000万円 35年払いです。つなぎ融資は双方ともあまり差がないので省いてシミュレーションしてみることにします。

スクリーンショット 2017-01-26 13.31.27

 

今かでしょうか。月の支払額の差が5724円あります。もし保証料一括で前払いした場合は2101円まで差が縮まりますがそれでもまだ楽天銀行の方が安くなります。

トータル支払額ではどうかというと約213万円の差があります。あとは利便性と団体信用保険、審査の違いで決めることになります。

団体信用保険の違い

金利差が約213万円あるからこれで決まり!と考えるのはあまりお勧めできません。確かの200万円からの違いは大きな差ですがこの差以上に団体信用保険に魅力があればその限りではないです。

その前に審査があります。どんなに金利が低くても審査が通らなければマイホームは購入できません。

まずは仮審査、本審査と出してみて承認となってから住宅ローン1社に絞る方がいいです。仮審査で承認となっているのに本審査では否決なんてことはよくあることです。

これは仮審査では本人の信用調査や返済比率などで判断がされており物件が加味されていないからです。だからでしょうか。ネット銀行では3営業日くらいで結果がくることが多いです。

それに対して本審査は物件の担保価値なども調査となりますので審査は厳しくなり否決とならないまでも減額となることもよくあることです。

そうなった時に慌てないようにするために複数の銀行に申し込みを入れることも大事なことです。

さて団体信用保険ですがこの役200万円からの差を跳ね返すほどの魅力があるのかないのかですがそれはお客様が考えることです。

例えば熊本銀行ではガン(悪性新生物)になったら団体信用保険が適用になり住宅ローンの支払いは終わります。上皮内ガンでも一時金ですが30万でます。

例えば家系がガン血統であれば一考の余地があるのではと思います。金利差だけでなく審査や団体信用保険も加味して決めるわけです。

それに対して楽天銀行は12ヶ月超3大疾病で就業不能であれば団体信用保険の適用になります。12ヶ月はあり得るのかなど考えればいいのです。

熊本銀行を選んだほうがいい方

ここまで書いてきましたが金利差でなく熊本銀行を使った方がいいと思う方は以下の方になります。ネット銀行の場合ハウスメーカーのセールスもあまり詳しくないためバックアップも期待できませんが熊本銀行なら期待できます。

1、忙しくてめんどくさいことを避けたい方
2、多少高くても近くに店舗がある方がいい。
3、ガン家系の方

一方楽天銀行の方がいい方は以下になります。

1、老後資金のために支払いが安い方がいいという方
2、ネット利用に慣れている方

 

ただしネット銀行の欠点が必要書類などが複雑なこと、ハウスメーカーも詳しくなく全部自分でやらないといけないこと、質問は電話もしくはネットからなのでそういったことに抵抗がない方があげられます。

今や住宅ローンは変動金利0.5%からありますので自分に合わせて使えばいいかと思います。

当オフィスではネット銀行からメガバンクまでお客様と一緒に面倒なことを含めてお手続きのお手伝いをしています。1人では不安な方、面倒くさがりやだけどネット銀行を使いたい方はご相談ください。

永野FPオフィス相談料

 

永野FPオフィス 通話無料 0120−929−943 担当 FP 永野 修

 

ライフプランを使った保険見直しや住宅ローンに関してお気軽にお問い合せください。

【通話料無料】お電話でのお問い合せ

フリーダイヤル0120-929-943

営業時間/ 9:00〜22:00 年中無休

小松士郎のラジオのたまご 12月24日ラジオ出演 RKKラジオ「情報ソムリエ」

FPとの出会いが人生を変える
永野FPオフィス FP永野 修

〒861-8003 熊本市北区楠2-4-5
Office:熊本市中央区水前寺4-54-21

お問い合せはこちら

【通話料無料】お電話でのお問い合せ

フリーダイヤル0120-929-943

営業時間/ 9:00〜22:00 年中無休

ネットからのご相談予約(完全予約制)

FP永野のブログ 毎日更新

新着ブログ記事もっと見る