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【数字で見る住宅ローン選び】肥後銀行VSJA

肥後銀行上乗せ時

団信が手厚いから住宅ローンはJAが良いのか?

「ハウスメーカーの方からJAの住宅ローンが良いと言われてます。これって本当なのでしょうか?」

相談に来られたお客様からこのような質問をいただきました。確かにJAの住宅ローンは団体信用生命保険の内容が優れております。しかもJAの住宅ローンは手数料が30,000円と安いのも特徴です。今回は同じく手数料が安い肥後銀行と比べてみます。

 

団信グラフ肥後銀行 団信グラフJA

この二つの金融機関を比較した際、

肥後銀行にあって、JAにないもの
・入院した日が返済日の場合に住宅ローン返済分が1か月分戻ってくる
・入院一時金10万円
・ガン診断一時金100万円(配偶者のみ)

JAにあって、肥後銀行にないもの 
・脳卒中、急性心筋梗塞になった場合に住宅ローンがなくなる

脳卒中・急性心筋梗塞になり所定状態だった場合、JAの団信は住宅ローンが無くなる保障が金利上乗せなしで付いております。肥後銀行の場合は、金利を上乗せしなければ脳卒中・急性心筋梗塞に対する保障を付けることが出来ません。身内に脳や心臓の病気を患った方がいる場合ですと、金利上乗せなしでこの保障を付けられるのは大きな安心材料になります。

では、心臓と脳の病気に不安がある方はJAの住宅ローンの方が良いのでしょうか?住宅ローン5000万円を35年、元利均等払で借りた場合の比較を行ってみます。

通常の返済額だけを比べると肥後銀行の方が安い

肥後銀行VSJA

肥後銀行の方が金利が低いため、月々の返済額も総返済額も安く抑えられます。更にJAで借りた場合は、保証料が必要となります。保証料は審査次第で0.1~0.4%上乗せされることになります。借入した住宅ローンを無理なく返済出来るであろうと判断された場合は、上乗せ金利が低くなります。逆にそう判断されなかった場合は、上乗せ金利が高くなってしまいます。

この保証料は一括前払いすることも出来ますが、今回は保証料を金利に上乗せした場合にどのようになるかで計算しております。

肥後銀行VS

審査が一番良い条件で通り、金利の上乗せが0.1%だったとしても、肥後銀行の方が月々の返済額も総返済額も安く抑えられるという結果になりました。あとは、団信部分がどれだけの価値があるかと言う話となります。ただし、脳や心臓の病気のみ35年間保障する民間の保険はありません。そこにガンや他の病気になった時の保障もついてきますので単純比較が出来ません。単純比較が出来ませんので、肥後銀行に脳と心臓の病気を保障する団信を付けた場合で計算してみました。

団信を同じような状態にしても肥後銀行の方が返済額が減らせる

肥後銀行上乗せ時

肥後銀行で脳卒中と急性心筋梗塞の団信を付ける場合、金利が0.2%上乗せされて1.025%となります。それでも、総返済額はJAの住宅ローンよりも安くなるという結果になりました。

いかがでしょうか?JAの住宅ローンは、団信の内容が良い商品です。しかし、団信の内容が変わらずに、もっと返済額を減らせる金融機関もあります。肥後銀行もそのうちの一つです。細かいところまで内容を調べて、しっかり比較しなければ、本当の答えに辿り着くことは出来ません。

ただ、ここまで複雑な計算をするとなると住宅ローンだけではなく保険のことまで熟知してないと難しいです。スマホで調べれば辿り着くかもしれませんがあなたに合った内容の記事を探しだすことは難しいかも知れません。

もし、その記事を探す時間が惜しかったり、計算が面倒だと思う方は連絡を下さい。あなたが納得する答えを私なら出すことが出来ます。

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