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これは嬉しい!JAは住宅ローンと今の自動車ローンがまとめられるので支払いが楽に?

ターニングポイントコンサルティング

おまとめローンの効果

当オフィスは熊本で注文住宅専門の住宅ローン相談をしているFPオフィスです。主に住宅ローンのことで何かしらつまずいているお客様に対して問題解決のお手伝いをしています。

ある人は住宅ローンの失敗したくないのであれこれ悩んでいること、ある人は住宅ローンがなぜか通らないことなど住宅ローンの全知識を使ってお話ししています。

単純に金利や団信の比較以外にローン審査までをお手伝いしていますがそれをなぜできるかといえばサラリーマン時代の17年間クレジット会社でで毎日審査に携わってきたからです。

今回のご相談はマイホーム購入をしたいのですが月の支払いを少しでも少なくして貯蓄をしたいという相談でした。購入にワクワクしているものの支払いには少し不安を持っているようです。

そこで『できれば住宅ローンと自動車ローンを一緒ローンにできないか』という話がありました。この相談は意外と需要があるのですがそれを請負契約書の金額を上乗せしてやっていることが多いのが実情です。

しかし今はコンプラの時代です。そんな時代遅れなことをするわけにはいきませんので当オフィスではこんな時は正々堂々と『おまとめローン』を利用していきます。

おまとめローンを取り扱っている金融機関は多くはなく例えば住信SBIネット銀行やJAなどになります。ただ住信SBIネット銀行は審査が厳しいのと上乗せ金利が必要なので今回はJAをお勧めしました。

ではJAのおまとめローンは利用する上でどんな特徴があるのでしょうか。まず結論から言うと月の支払いを安くすることには大きな効果を発揮するということです。

これにより購入後も安心した家計になるので貯蓄も殖える未来が見えてきます。

JAでのおまとめローンの特徴

JAの住宅ローンと言ってもその内容は地域によって違います。熊本だけでも10以上ありどこが所在地がどこかによって金利やフローから違いますのでその点を承知してください。

今回は熊本のJAの話になります。JA熊本の住宅ローン金利は変動金利で0.95%で3大疾病付きとなっています。つなぎ融資もあります。

ただし金利を0.95%にするには条件が2つあります。1つがJAのクレカを作り公共料金の1つで利用することとなっています。今回はそれを利用しました。

おまとめローンに関して対象は自動車ローンや教育ローンなど目的ローンのみが対象になっています。SBIはキャッシングなどもOKなのでここが住信SBIと違います。

おまとめで利用できるその他のローンに入れられる限度額は500万円までとなっておりそれを超えている場合は債務を一部繰上げ返済をしてからとなります。

おまとめローンの依頼内容

JAに仮審査を出す前にまずはシミュレーションします。今回のシミュレーションはおまとめローンと通常の『住宅ローン+今の自動車ローン』とで比較してみます。

まず左側が通常の住宅ローンと自動車ローンで右側がおまとめローンになります。下の図を見るとわかりますが月の支払額にはかなりの効果があるのがわかるかと思います。

JA熊本のおまとめローンの効果

ここでわかることは住宅ローン+自動車ローンでの結果よりもおまとめローンの方が月の支払いがかなり安いことです。その代わりに自動車ローンの回数が伸びるので総支払額が増えます。

マイホーム購入してもこれなら払える

家計において月に2万円以上楽になるのはメリットが大きいですよね。この金額を貯蓄してもいいし投資してもいいし、美味しいものを食べてもいいしとなります。

ということは新規での住宅購入で使うのもいいのですがどちらかというと家計の改善で月の支払額をどうしても低くしたいというときに使う方が効果的なのではないでしょうか。

利点欠点は今も書いた通りにデメリットとしてトータルの支払額が上がるのですが月の支払額は支払い年数が伸びることによるというものです。

いかがでしたか?もしどうしても家計改善が必要な場合は一考の余地があります。ここでは書けませんが新築で使う場合には審査上でのデメリットがありますので借り換えがベストです。

もし自分たちでできない、でも見直ししたいという方は当オフィスにご相談ください。ご相談の初回はまずはお話を聞かせていただくために無料にしています。

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クレジット会社で17年間毎日CICを見てきたのでどうしたら審査が通るのかがわかるという職業病を武器に他社ではできない住宅ローン選びをメインとしています。ローン業界に30年以上の豊富な経験と年間100件以上のマイホーム購入のお手伝いをしています。お客様の80%は公務員であとの20%は医師と看護師になっています

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