住宅ローンは金利だけでは選べない
本当の金利が低くなりました。変動金利で０．６％台、フラット３５でも９割以内の融資で１．４８％と歴史的低金利と言われて久しい住宅ローン金利ですがさらり低くなりました。
テレビや雑誌でこれだけ取り上げられているので弊社にも相談の問い合わせが多く寄せられていますしそれは銀行でも同じのようです。
銀行の住宅ローン相談は無料という大きなメリットがあるにもかかわらず弊社のように有料相談のファイナンシャルプランナーに連絡を頂けるのはなぜでしょうか。依然、無料相談をありがたがる方とは違い年収もインテリジェンスも高い方たちはやはり気がついているのです。
では何に気がついているのか。やはりそれは無料は無料なりということです。例えば肉や魚を食べたいと思ってレストランに行くとすぐにわかります。値段は正直だということがです。そうなので。もうお客様は本当のことに気がついてしまっているのです。
だから私はこのブログに普通のことを書くだけでいいのです。それでも常識とは違う話に聞こえてしまうところに今の金融業界におかしなところがあると思うのです。
住宅ローン相談のメインはライフプラン
よく考えれば簡単なことですがお客様は住宅ローンでどこの銀行を使おうが、生命保険でどこの保険会社を使おうが関係がないのです。自分が幸せになれればいいのです。それであればお客様に合う住宅ローンや保険を提案すればいいのではないか。
ですがそんな簡単なことでも無料相談の銀行ではできないのです。当たり前ですよね。自分の銀行でローンを契約してもらわないと利益はゼロなのですから。それはお客様第一主義と言えるのか。
そう考えてFPとして相談業務を中心にやろうと考えているのです。その相談の主役というか武器は何かというとやはりライフプランになります。
ところでライフプランとは何でしょうか。実はライフプランにはFPにとって２つの効用があります。一つ目はお客様の時間経過に伴う資産の水位がわかることです。
時間経過で起こる『イベント』、例えばお子様の教育資金の問題、または老後資金の問題はとても大きいものです。
その大きな資金をどうするのか。これを考えるためのツールとなります。
そしてもう１つあるのです。これは私、FP永野が感じていることですがライフプランを作成しているとお客様に取っていいプランや方法が浮かんできたりするのです。そう、イマジネーションが湧いてくるのです。なので住宅ローン相談でも保険見直しプランでも作成するのです。
幸せは住宅ローン相談だけではやってこない
住宅ローン相談の中でお客様と話しているともちろん住宅の件が１番大事というか関心事はそこなのですが、住宅ローンの話だけしたところで住宅ローンが決まるわけがありません。
やはり住宅を購入し住宅ローンを支払っていても教育資金も老後資金も考える必要があります。それはやはり貯蓄をどうするかという話になるのでライフプランを作成して全体のバランスをとり、その中で考えて初めてまともな住宅ローン相談になるわけで金利だけ聞きたいならやはり無料の銀行へということになってしまいます。
つまりここが無料と弊社のように有料の住宅ローン相談の違いなのです。
そうなると住宅ローン相談を受けるFPとしてもどんな知識が必要なのかわかります。
住宅ローン相談に最低限必要な知識 1、住宅ローン 2、銀行の審査 3、生命保険（団体信用保険） 4、不動産 5、教育資金、奨学金 6、相続 7、老齢年金、遺族年金 8、健康保険（高額療養費制度、付加給付、傷病手当金） 9、ライフプラン作成 １０、投資・運用などなど
これらを駆使してお客様にいいと思ったプランを提示しています。銀行や住宅展示場にいるような保険屋さんと私たち独立系FPの違いと言ってもいいです。
価値あるインテリジェンスにフィーを払う時代
相談を受けるFPである私は他のFPや銀行員、保険屋さんとの比較に耐えられるように常に勉強をしていかなければならないと考えています。知識なんて持っていて当たり前です。
それ以外のインテリジェンスの方がむしろ大事とも言えます。例えば良好な人間関係を築くためのお金の使い方や時間、心使いなどはやはり教科書では手に入らない『知識』です。それには読書が欠かせないと思っていますので業務はできれば１７時に終わらせてそれから２時間くらい読書する。
それくらいの学びが必要なので実践しています。また良質な人間関係はやはり良質な方々との話を聞くことが勉強になります。そうやってFPの知識以外も求められています。
だからこそお客様は私に決して安くない料金を支払ってくれて相談に来てくれると思っています。もっともその料金の何倍もお客様は便益を受けているのですからこれこそウインーウインです。
今週もきっと多くの相談の連絡があることでしょう。全力でお客様の話に耳を傾けて幸せの足音が聞こえるようにしていきます。
