住宅ローン・銀行選びでお悩みですか

【通話料無料】お電話でのお問い合せ

フリーダイヤル0120-929-943

営業時間/ 9:00〜22:00 年中無休

ネットからのご相談予約(完全予約制)

肥後銀行と熊本銀行の住宅ローンを同じものと思ってないですか?

読書2

全く違う肥後銀行と熊本銀行の住宅ローン

熊本でマイホームを建てる場合ハウスメーカーや工務店から住宅ローンを案内されるのですがそのほとんどがこの2行、肥後銀行もしくは熊本銀行だったりします。

この2行でかなりのシェアを持っていると思われる。ハウスメーカーは熊本銀行と肥後銀行の使い分けをそうやっているかと言えば実は『使い分けていない』のです。

自分の会社のメインバンク。これが使う理由だったりします。でもそれってお客様には何にも関係ないことと思いませんか?そう、熊本では住宅ローンに関しては全くお客様第一主義ではないのです。

『え?だって熊本銀行も肥後銀行も同じ変動金利でしょう?』

もしハウスメーカーのセールスがそう言ったらそれは住宅ローンに関して全く詳しくないと言っているようなものです。そのくらい彼らは住宅ローンに関して『家が売れればどっちだっていい』レベルなのです。

そんなところで家を建てるのか?と言う本質的な問題はここでは置いておきまして熊本銀行と肥後銀行の住宅ローンの使い方はどう違うのでしょうか。

金利は熊本銀行の方が安い

比較するからにはまず最初にすることはもちろん金利に関してです。金利は熊本銀行の方が低く0.725%になっています。それに対して肥後銀行は0.825%となっており金利に関しては熊本銀行に軍配が上がります。

ですが熊本銀行が保証料が必要なのに対して肥後銀行はお客様によってですが変わりますが保証料が不要になっておりシミュレーションすればその差がないことがわかります。

4000万円 35年払いで計算してみます。下の比較を見るとほとんど変わらないことがわかります。金利が高い肥後銀行の方がほんの少しだけ(10万円程度)安いかもしれません。

肥後銀行 月122,738円   保証料なし   トータル 45,788,547円
熊本銀行   月119,404円 保証料約80万 トータル 45,886,873円

肥後銀行はつなぎ融資を使わないのですが熊本銀行はつなぎ融資を使い融資手数料が必要です。その分肥後銀行は登記費用がかかりますので数字の上では互角です。

と言うことはこの2つの銀行を選ぶ場合は金利などの数字以外のところで選ぶことになります。ちなみに審査の通りやすさも互角です。

ローンの支払い開始が違う

マイホームを購入する人の多くは購入前の住居は賃貸だと思われます。そこには家賃を支払っておりマイホーム建築中も同じです。

熊本銀行の住宅ローンはつなぎ融資を使いますので支払い開始は引き渡しの翌月からとなります。つまり賃貸の支払いと重なることはありません。

それに対して肥後銀行はつなぎ融資を使わないですぐに金銭消費貸借契約が行われます。と言うことは賃貸の支払いと住宅ローンの支払いが重なることになります。

もし預貯金が潤沢にないお客様の場合は賃貸と住宅ローンのダブルの支払いは家計にとって結構大変なことが予想されます。ただし引き渡しまで利息のみの支払いでもOKなので多少はいいかもしれませんがそれでもダブルのは大変です。

ここから言えるのは賃貸とローンのダブルになると大変と言う方は熊本銀行を選んだ方がいいと言う結論になります。

団体信用保険の適用開始も違う

団体信用保険は基本的に金銭消費貸借契約後から適用開始となります。熊本銀行と肥後銀行ではつなぎ融資の有無が違うので当然団信の適用開始も違います。

肥後銀行と熊本銀行では当然肥後銀行の方が早く適用になります。これは非常に大きなメリットになります。例えば土地の支払いをして建物建築中の時に旦那様がお亡くなりになった場合を考えてみます。

肥後銀行では団体信用保険の適用となります。ただしがん団信は3ヶ月間の免責期間がありますので3ヶ月後になりますが保険の適用はその後の人生に大きな影響があります。

それに対して熊本銀行の場合つなぎ融資に団体信用保険がかかっていることから住宅ローンの金額全てには適用になりません。

もう1つ熊本銀行の住宅ローンを選んだ場合、建築中に入院した場合問題が起こります。病名にもよりますが団信適用が引き渡し時なのでもしかしたら引き渡し後にお亡くなりになったら団信適用にならない可能性もあります。

とすると賃貸の支払いとダブっても大丈夫でかつ、安全を重視する方は肥後銀行の方を選ぶことになります。熊本銀行を選ぶ場合には本審査後に保険の見直しをしっかりやっておく必要があります。

いかがでしょうか。

つなぎ融資のあり、なしだけでもこれだけ違いがあるのが肥後銀行と熊本銀行の住宅ローンです。ここに団体信用保険の違いもありますので何にも考えずに利用しているハウスメーカーがいかにお客様のことを考えていないかがわかると思います。

住宅ローンの支払いはマイホームのコストに大きな影響を与えます。しっかりと自分で調べてから住宅ローンを選びましょう。

もしそれでもわからない場合はご相談ください。

永野FPオフィス 住宅ローン相談 通話無料 0120−929−943 担当 永野 修

 

ライフプランを使った保険見直しや住宅ローンに関してお気軽にお問い合せください。

【通話料無料】お電話でのお問い合せ

フリーダイヤル0120-929-943

営業時間/ 9:00〜22:00 年中無休

小松士郎のラジオのたまご 12月24日ラジオ出演 RKKラジオ「情報ソムリエ」

FPとの出会いが人生を変える
永野FPオフィス FP永野 修

Office:熊本市中央区水前寺4-54-21

お問い合せはこちら

【通話料無料】お電話でのお問い合せ

フリーダイヤル0120-929-943

営業時間/ 9:00〜22:00 年中無休

ネットからのご相談予約(完全予約制)

FP永野のブログ 毎日更新

新着ブログ記事もっと見る

Don`t copy text!