熊本限定　審査落ちでマイホーム購入を１度あきらめた方へ｜住宅ローン審査の専門家でセカンドチャンス

Name: 永野FPオフィス｜株式会社FPフェアトレード・ジャパン
Address: 熊本市北区室園町9-15, 熊本県, JP
Telephone: 0120-929-943

住宅ローン審査落ちセカンドチャンス診断｜返済比率・CIC判定で再挑戦の可能性を無料チェック｜永野FPオフィス

🏠 住宅ローン審査セカンドチャンス

👨‍💼

永野FPオフィス｜株式会社FPフェアトレード・ジャパン

元Jaccs審査担当17年 永野修 ／住宅ローン相談実績1,000件以上｜熊本発・全国オンライン対応

審査落ちしてマイホームが購入できなくて
がっかりしているあなたへ

本当は審査に通ったかもしれない
そう思っていませんか？

審査落ちの理由は「本当に借りられない」からではないケースが多くあります。
住宅ローン審査の専門家が、あなたの審査チャンス度を無料で判定します。

✅ 完全無料 ⏱️ 約3分で判定 🔒 個人情報不要 👨‍💼 審査専門家監修

STEP 0

🏠 ご希望の物件を選択してください

物件タイプによって借入シミュレーション金額が変わります。
当てはまるものをお選びください。

💡 借入想定額について：実際の購入額・自己資金・物件価格は個別にご相談で調整可能です。まずはこの金額で審査チャンス度をお確かめください。

STEP 1

💰 収入・既存借入の入力

審査で使われる「返済比率」を計算します。夫婦の収入はどちらも合算できます。

🏠

選択した物件：—
借入シミュレーション額：—万円｜返済期間：35年

👨 ご本人（夫）の年収

年収（税込）

万円

勤続年数

👩 配偶者（妻）の年収

年収（税込）

万円（収入がない場合は「0」のまま）

勤続年数

🛍️ ショッピングローン

月の返済額

万円（クレジットカードのリボ・分割等）

⚠️ カードの分割払い・リボは返済比率に含まれます

💳 キャッシング・消費者金融

月の返済額

万円（カードローン・消費者金融等）

🚨 キャッシングがあると審査に大きく影響します

📊 審査金利（フラット35） % ※フラット35・9割超融資の審査適用金利
変更する場合は直接入力してください

返済比率

住宅ローン月額

年収合計

審査基準

返済比率

STEP 2

📋 CIC（信用情報）の確認

クレジットカード・ローンの返済履歴が審査に大きく影響します。正直にお答えください。

CIC（シーアイシー）とは？
カードや分割払いの返済履歴を管理する信用情報機関です。住宅ローン審査では必ずCICが照会されます。
「異動」とは延滞・強制解約・債務整理等の記録。「A」は前月の請求に対して未払いがある状態です。

Q1 CICに「異動」の記録はありますか？

💡 異動の種類を確認します。スマートフォン（携帯電話）の分割払いの異動か、それ以外（クレジットカード・ローン等）の異動かで判定が変わります。

↳ その異動はスマートフォン（携帯）の分割払いによるものですか？

📋 まず状況をAIで整理しませんか？

キャッシング完済後の再挑戦時期・改善ステップを
会話形式のAIが詳しく診断します

🤖 AI審査診断Botで詳しく診断する

※無料・個人情報不要・ChatGPTアカウント不要

STEP 3

🔍 最終確認

最後の確認です。正直にお答えください。

📊 住宅ローン審査落ちの主な理由

住宅ローンの審査に落ちたからといって、「絶対に借りられない」とは限りません。審査落ちには様々な原因があり、それぞれ対策が存在します。

理由①

返済比率オーバー

年収に対して借入希望額が多すぎる。既存ローン（ショッピング・キャッシング）が比率を押し上げているケースも多い。

理由②

CICの異動・延滞記録

クレジットカードやローンの延滞・強制解約などの記録。スマホ分割払いの未払いが記録されているケースも増加中。

理由③

勤続年数が短い

転職・独立直後で勤続年数が1年未満。フラット35は勤続年数基準が比較的緩やかなため選択肢になりうる。

理由④

金融機関の選択ミス

審査基準は金融機関によって大きく異なる。ある銀行で落ちても、別の銀行では通るケースは珍しくない。

理由⑤

Aマーク（直近の未払い）

CICの「A」マークは前月に未払いがある状態。解消すれば審査に進める可能性がある。

理由⑥

健康状態・団信問題

団体信用生命保険の加入審査で落ちるケース。フラット35は団信加入が任意なため対応できる場合も。

🔍 セカンドチャンス診断の判定フロー

当ツールでは、以下の3ステップで審査再挑戦の可能性を判定します。

STEP 1：返済比率の計算

フラット35の審査基準（年収400万円未満は30%以内、400万円以上は35%以内）をもとに返済比率を計算します。

比率が基準内 → CIC判定へ進む
比率オーバー、ショッピングローンのみ → CIC判定へ進む（改善の余地あり）
比率オーバー＋キャッシングあり → 「ごめんなさい」（完済後に再挑戦の可能性）

STEP 2：CIC（信用情報）の確認

信用情報の異動・Aマークの有無を確認します。

異動なし・Aマークなし → 最終確認へ
スマホ分割払いの異動のみ → 最終確認へ（審査通過事例あり）
スマホ以外の異動あり → 「ごめんなさい」（記録消去後に再挑戦）
Aマークあり → 「ごめんなさい」（未払い解消後に再挑戦）

STEP 3：最終判定

各項目の結果を総合的に判断し、「チャンスあり」「チャレンジ可能」「ごめんなさい」の3パターンで結果をお伝えします。

👨‍💼 監修者プロフィール

住宅ローン審査のプロが直接サポートします

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永野修（ながのおさむ） 代表FP / AFP / 住宅ローンアドバイザー株式会社FPフェアトレード・ジャパン

🔍 元Jaccs審査担当17年 📋 住宅ローン相談1,000件以上 🌐 全国オンライン対応 ⚖️ 完全独立系FP 📍 熊本発

大手信販会社・株式会社ジャックスで17年間、住宅ローン審査を担当。審査の内側を熟知した経験を活かし、独立後は住宅ローン専門のFPとして1,000件以上の相談実績を持ちます。

「審査落ち＝諦め」ではなく、「正しい戦略で再挑戦すれば通る可能性がある」という信念のもと、全国対応でコンサルを提供。完全独立系のため、特定の金融機関・不動産会社に偏らない中立的なアドバイスが強みです。

📞 無料相談：0120-929-943（9:00〜22:00 年中無休）

❓ よくある質問

Q 住宅ローンの審査に落ちたら再申込みはできますか？

A はい、再申込みは可能です。ただし、短期間に複数の金融機関に申込むと信用情報に照会記録が残り、審査に悪影響を及ぼすことがあります。まず専門家に相談して、通過可能性の高い金融機関を絞り込むことが重要です。

Q CICに異動があっても住宅ローンは通りますか？

A 通常、CICに異動（延滞・強制解約等）の記録があると住宅ローン審査は非常に難しくなります。ただし、スマートフォンの分割払いによる異動のみの場合は、審査が通るケースもあります。専門家による個別診断をおすすめします。

Q 返済比率とは何ですか？審査の基準はどのくらいですか？

A 返済比率とは、年収に占める年間返済額（住宅ローン＋既存借入）の割合です。フラット35の審査基準は、年収400万円未満で30%以内、年収400万円以上で35%以内が目安です。この比率を超えると審査通過が難しくなります。

Q ショッピングローンがあると審査は通りませんか？

A ショッピングローン（クレジットカードの分割・リボ等）は返済比率の計算に含まれます。返済比率がオーバーしていても、ショッピングローンのみであれば、それを完済することで審査チャンスが生まれるケースがあります。

Q この診断は無料ですか？個人情報は必要ですか？

A はい、この診断は完全無料・個人情報不要です。約3分で審査チャンス度を判定できます。コンサルを希望される場合のみ、連絡先のご入力をお願いしています。

熊本限定　審査落ちでマイホーム購入を１度あきらめた方へ｜住宅ローン審査の専門家でセカンドチャンス