目次
住宅ローン審査落ち原因別対策
結論だけ先に言います。
住宅ローン審査は、運ではありません。なんの対策もせずにどこかの銀行できっと通るだろうと祈っても通らないものは通らないです
落ちる理由はだいたい5つに整理できます。
返済比率
個人信用情報（CICなど）
土地
団信
勤務（勤続年数・勤務形態）
この5つのうち、どれが原因か分からないまま申込を増やすと、選択肢が減ります。
まずは原因を特定して、通る順番を作ります。
話はそれからです。
審査ないところに購入なしで
まずは審査を通しましょう！
今日やることは3つ
1 返済比率を作る（車・カード・携帯割賦も全部）
2 CICを取って「直近」がどうなっているか確認する
3 土地と団信と勤務の「詰みポイント」を先に潰す
まずは審査を通しましょう。話はそれからです。
審査の5つ 地図（ここだけ見ればOK）
あなたの状況を、5つに当てはめます。
| 審査の項目 | よくある詰みポイント | まずやること | 親記事 |
|---|---|---|---|
| 1 返済比率 | 車ローン・カード・携帯割賦で上限が削れる | 月の支払いを全部足して上限を決める | → 返済比率の作り方 |
| 2 個人信用情報 | A、P、異動、申込の増やしすぎ | CICで直近を確認して順番を作る | → CICで落ちた人へ |
| 3 土地 | 市街化調整区域、農地、道路、担保評価 | 土地の種類と担保を先に確認 | → 土地で落ちる人へ |
| 4 団信 | 睡眠薬、がん、健診再検査、通院中 | 出口（通常/ワイド/設計変更）を先に作る | → 団信で詰む人へ |
| 5 勤務 | 転職直後、契約社員、育休、退職予定 | 勤続と雇用形態の見られ方を理解 | → 勤務で落ちる人へ |
親記事リンク（この5本だけ先に見てください）
1 返済比率 ここで9割決まる
金利の話は最後です。
先に返済比率です。
車・カード・携帯割賦・リボ。
月の支払いを全部足す。
そこに住宅ローンを足して、家計が壊れないラインを決める。
この作業ができた人は、変動でも固定でもブレません。
→ 親記事：住宅ローンは銀行選びの前に「返済比率」を作れ
2 個人信用情報（CIC） ここを誤解すると申込が増える
審査が怖い人ほど、ここで迷走します。
否決がショックで、次々に出してしまう。
それが一番危険です。
CICは、今のあなたの位置を知る地図です。
Aや異動があっても、通るルートは残ります。
ただし順番が命です。
→ 親記事（異動の親）：
https://myhome-fpft.jp/archives/10037
→ 参考（Aで落ちた人）：
https://myhome-fpft.jp/archives/8579
3 土地 住宅ローンは担保で止まる
年収が高くても、信用情報が綺麗でも、土地で止まることがあります。
市街化調整区域
農地
道路がグレー
担保評価が出ない
土地の種類で、銀行の姿勢が変わります。
ここは後回しにしない方がいいです。
→ 親記事：住宅ローン審査は土地でも落ちる：市街化調整区域・農地・道路で落ちる前に確認する４つ
4 団信 審査は通っても最後に止まる
多いのがこれです。
仮審査は通った。
でも本審査で団信がダメだった。
団信は病名だけで決まりません。
通院・投薬・検査中・休職。
この形で止まります。
だから出口を先に作ります。
→ 親記事：
https://myhome-fpft.jp/archives/10345
→ 子（睡眠薬）：
https://myhome-fpft.jp/archives/5159
→ 子（がん）：
https://myhome-fpft.jp/archives/5649
5 勤務（勤続年数・勤務形態） 意外と見落とされる
転職直後
契約社員
育休中
退職予定
ここが理由で落ちる人もいます。
特に「退職が決まっている」「転職直後」は順番を間違えると詰みます。
→ 親記事：勤続年数が短いと住宅ローンは通らない？勤務形態で落ちる5パターンと出口
よくある質問
Q 5つのうち何が原因か分かりません
A 分からないまま申込を増やすのが一番危険です。CICと返済比率だけ先に見れば、だいたい原因は絞れます。
Q まずどれから見ればいいですか
A 返済比率→CIC→土地→団信→勤務の順が基本です。特に返済比率とCICは最優先です。
相談したい方へ
このテーマは、ネットの一般論では解決しません。
理由は、5つのどこで詰まっているかが人によって違うからです。
申込を始める前に、順番を作りましょう。
匿名でも構いません。
LINEにこのままコピペしてください
審査の5つ相談
・年収／勤続／雇用形態：
・借入（月額）：車 円／カード 円／携帯割賦 円
・CIC：Aあり／異動あり／不明（取得予定）
・土地：市街化／調整区域／農地／不明
・団信不安：睡眠薬／がん／健診／その他
・物件価格（ざっくり）： 万円
公式LINEから相談（匿名OK）
https://lin.ee/PXt8fv9
FPは『人生のゲームチェンジャー』
私が専門としているのは 住宅ローンの「入口」と「出口」 を支えることです。 入口（審査）：「果たして自分は住宅ローンに通るのか？」という最初の関門。
CICなどの信用情報、年収、勤務形態などで不安を抱える方が多いですが、正しい知識と金融機関の選び方で逆転できることも少なくありません。
出口（支払い）：「35年間、本当に払っていけるのか？」という長い道のり。返済比率やライフプラン、団信や固定金利の選び方を踏まえて、無理のない資金計画を一緒に作り上げていきます。
住宅ローンは「入口」と「出口」がそろって初めて“安心できるマイホーム購入”が叶います。 審査に不安がある方も、将来の返済が心配な方も、まずはお気軽にご相談ください
