九州の住宅ローンが変わる

がん保障で後悔しないための5つのポイント（令和8年版）

結論だけ先に言います

熊本で「がん団信」を比較すると、最初に見るべきはここです。
上乗せ金利があるかないか、残高0円の条件、90日ルール。
この3つで、候補はだいたい決まります。
まずは審査を通しましょう。話はそれからです。

金融機関	上乗せ金利	がんで残高0円	90日ルール	家族の保障	一言
熊本銀行	上乗せなし	診断確定で0円（条件あり）	融資日から91日目以降	配偶者入院一時金１０万円	熊本の人は一回見ておく
肥後銀行	上乗せなし（がん保障）	診断で0円（除外あり）	商品ごとに要確認	女性特有のがんで一時金あり	保険料を銀行負担で持ってるのが強い
九州ろうきん	がん団信は+0.1	診断確定で0円（除外あり）	要確認	夫婦連生の対象が広い	入籍前・事実婚・同性パートナーの人に刺さる
宮崎銀行	がん団信は+0.10	診断確定で0円	要確認	プランが多い（11大疾病など）	保障の盛り方で性格が変わる
西日本シティ銀行	+0.1で手厚く	診断確定の保障あり	要確認	疾病保障を厚くできる	上乗せ払ってでも厚くしたい人向け

熊本銀行は、がん保障プランに通常金利への上乗せがないと明記されています。
ただし「91日目以降」など条件があります。

肥後銀行も、がん保障プランは「保険料は銀行が負担」と明記があります。上乗せが0でも、条件を見ずに決めるのが一番危険です。

ここで揉めるのは、上皮内がんや皮膚がんなどの扱いです。熊本銀行は、残高0円の対象となるがんに除外があることを記載しています。

肥後銀行も同じく、除外が明記されています。「がん＝全部OK」と思って申し込むと、あとで詰みます。

熊本銀行は「融資日から91日目以降」と書いてあります。
さらに別プランの注意事項として「がん保障などは90日間は対象外」という記載があります。
住宅ローン実行の直後ほど、ここを見落としやすいです。

九州ろうきんは、夫婦連生の対象に「婚約」「内縁」「同性パートナー」を含むと明記されています。
入籍前・事実婚で家を買う人は、ここが決定打になります。

夫婦連生（どちらかの診断で両方の残債が消えるタイプ）は強いです。

ただし、片方の分まで消えたときに「一時所得」として課税対象になる可能性がある、と解説されている例があります。（債務免除益）

ここは銀行から必ず説明を受けることと、必要なら税理士に確認してください。

団信は「豪華さ」じゃなくて、あなたの家計の弱点に刺さるかどうかです。
上乗せ、0円条件、90日ルール。ここを整理すると一気に決まります。

団信に生命保険を補填することで家計の守りはますます強固になります。

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熊本がん団信比較相談希望（10306）
・候補：熊本銀行／肥後銀行／ろうきん／宮崎銀行／西日本シティ（どれでも）
・年齢／借入額／年数：
・共働き：はい／いいえ
・心配：がん／生活習慣病／災害／入籍前（事実婚）／その他

FPは『人生のゲームチェンジャー』

私が専門としているのは住宅ローンの「入口」と「出口」を支えることです。入口（審査）：「果たして自分は住宅ローンに通るのか？」という最初の関門。

CICなどの信用情報、年収、勤務形態などで不安を抱える方が多いですが、正しい知識と金融機関の選び方で逆転できることも少なくありません。

出口（支払い）：「35年間、本当に払っていけるのか？」という長い道のり。返済比率やライフプラン、団信や固定金利の選び方を踏まえて、無理のない資金計画を一緒に作り上げていきます。

住宅ローンは「入口」と「出口」がそろって初めて“安心できるマイホーム購入”が叶います。審査に不安がある方も、将来の返済が心配な方も、まずはお気軽にご相談ください