目次
ペアローンが解消できない
先に全体像を押さえたい方へ
→ ペアローン 離婚 オーバーローン破綻（親）
関連：ペアローンが解消できない 離婚泥沼（子）
外れない・一本化できない・売れないときの出口4つ（令和8年版）
結論だけ先に言います。
ペアローンは、離婚しても自然に終わりません。
むしろ離婚後の方が泥沼になります。
理由はシンプルで、ペアローンは2本のローンだからです。
片方だけ解消、という都合のいい終わり方は基本ありません。
でも出口はあります。
先に順番を作れば止められます。
今日やることは3つ
1 2本のローン残高と毎月返済額を出す（夫分／妻分）
2 住むのか売るのかを先に決める（迷うほど泥沼化）
3 出口を4つから選ぶ（一本化／住み続ける／売る／期限付き現状維持）
まずは今月の支払いを止めない。話はそれからです。
絶対にやってはいけないこと
- 離婚したら自動的に解消されると思う
- 相手が払うはずと放置する
- 感情で支払いを止める
- 不安だからと申込を増やす
- 売れば終わると信じる（オーバーローンなら終わりません）
ペアローンは契約です。離婚は関係ありません。
そもそも なぜ解消できないのか
詰まるポイントは4つです。
1 銀行が名義変更を認めない
2 どちらか単独の返済比率が足りない
3 片方が協力しない（連絡しない、印鑑を出さない）
4 売れない（オーバーローン、または売却条件が合わない）
泥沼は「感情」ではなく「条件」で起きます。
何が怖いのか
それはあなたの一存では解決できないところです
あなたはどれ？3分判定
- 住み続けたい（子どもの転校を避けたい）
- どちらも出たい（売って終わりたい）
- 片方だけ残りたい（もう一方を外したい）
- 相手が払わない（延滞が怖い）
この1つを決めないと、出口が決まりません。
※実はペアローンではなく連帯債務のケースも多いです。確認したい方はこちら → 連帯債務の離婚はどうなる？名義変更と出口3つ
出口は4つです
あなたの状況に合うものを選ぶ
出口1 一本化（どちらか単独で借換してまとめる）
夫側が知っておくべき「名義変更の全手順」はこちら → 離婚で妻が家に住み続けるなら 夫が知るべき住宅ローン名義変更の全手順
理想の出口です。
ペアローンを解消したい人の8割が、ここを狙います。
ただし現実は厳しいです。
一本化は「離婚したからOK」ではありません。
銀行がOKと言うかどうかです。
一本化が通る条件はこの3つ
1 単独の返済比率が足りる
2 他の借入（車・カード・携帯割賦）が整理できる
3 物件の担保評価が弱くない
つまり、金利の話ではありません。
返済比率と条件の話です。
出口2 住み続ける（名義変更＋借換）
子どもの転校を避けたい。
家を手放したくない。
この場合は、住み続ける出口を作ります。
ただしペアローンは共同名義が多いので
名義とローンを同時に動かす必要が出ます。
ここで詰むのが
相手が協力しない
印鑑を出さない
連絡が取れない
このパターンです。
住み続けたいなら
相手に頼らない形に寄せる。
これが基本です。
出口3 売る（ただしオーバーローンなら先に差損）
売って終わりたい。
この気持ちは正しいです。
ただし、オーバーローンなら終わりません。
売っても残債が残ります。
差損 ＝（ローン残高＋売却費用）− 売却手取り
用意してほしいもの（これだけで方向性が出ます）
・ローン残高（夫分／妻分）
・査定書（机上査定でOK）
・仲介手数料の概算（不明ならこちらで計算します）
ここを確定して
誰がどう埋めるかを決めてから売ります。
オーバーローンで破綻しそうな人は先にこちら → ペアローン 離婚 オーバーローン 破綻（出口3つ）
出口4 期限付きの現状維持（合意書で固定する）
一本化もできない
売却も難しい
相手も協力しない
こういう時に、現実解になるのがこれです。
期限を決めて
役割を決めて
合意書で固定する
例
- 〇年〇月までに売却
- それまでの支払いは誰がいくら
- 支払いが止まった時の対応
- 退去期限、引渡し条件
これを決めずに放置すると
延滞→信用情報→競売
で一気に壊れます。
泥沼の典型パターンとは
- 離婚はした
- でも家の話は先送り
- 片方が出ていった
- 支払いが止まった
- 督促が来た
- もう一方が詰んだ
こうなったら
相談の優先順位はこれです。
1 支払い停止を止める
2 出口を一本に絞る
3 相手の協力が不要な形に寄せる
よくある質問
Q 離婚したらペアローンは解消されますか
されません。
ペアローンは契約です。離婚は関係ありません。
Q 片方だけ外れたいです
外れるには、もう片方が単独で借換できる必要があります。
返済比率が足りないと詰みます。
Q 売れば終わりますか
オーバーローンなら終わりません。
差損の処理が必要です。
FPに相談したい方へ
ペアローンの泥沼は
一般論では解決しません。
ローンが2本
名義が2人
支払い能力が家庭ごとに違う
相手が協力するかも違う
だから出口が変わります。
用意してほしいもの
- ローン残高（夫分／妻分）
- 月返済（夫分／妻分）
- 物件の査定（不動産屋の査定でOK）
- 支払い状況（継続／停止）
- 希望（住む／売る／一本化）
公式LINE（匿名OK）
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ペアローン解消できない 離婚相談
・ローン残高：夫 万円／妻 万円
・月返済：夫 円／妻 円
・査定： 万円（会社名：）
・支払い：継続中／停止中
・希望：一本化／住み続けたい／売りたい／現状維持
ここから出口4つのうち
どれが現実的かを決めます。
永野FPオフィス 担当FP 永野 修
電話 ０１２０−９２９−９４３
FPは『人生のゲームチェンジャー』
私が専門としているのは 住宅ローンの「入口」と「出口」 を支えることです。 入口（審査）：「果たして自分は住宅ローンに通るのか？」という最初の関門。
CICなどの信用情報、年収、勤務形態などで不安を抱える方が多いですが、正しい知識と金融機関の選び方で逆転できることも少なくありません。
出口（支払い）：「35年間、本当に払っていけるのか？」という長い道のり。返済比率やライフプラン、団信や固定金利の選び方を踏まえて、無理のない資金計画を一緒に作り上げていきます。
住宅ローンは「入口」と「出口」がそろって初めて“安心できるマイホーム購入”が叶います。 審査に不安がある方も、将来の返済が心配な方も、まずはお気軽にご相談ください
