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マイホーム購入でつまずかないために
最近住宅ローンの審査が通らないという相談が激増している。その理由は様々ですが多くは３つに判別することができます
１、勤務に関すること
２、個人信用情報によるもの
３、健康状態によるもの
このうち増えているのは２の個人信用情報によるもので特にスマホの普及による異動情報での住宅ローン否決相談が増えています。
基本CICに異動情報があると住宅ローンは通りません。こういうとお金がなくて支払えなかった人を想像するのではないでしょうか。実は決してそうではない
月１０００円程度が支払えないのであればマイホーム購入は考えないでしょう。相談者の年収は決して低くないです。中にはゆうに１０００万円を超える人も結構います。
ほんの不注意でCICに異動情報が入ってしまったためにマイホームを諦めるしかない人もたくさんいます。しかし中には審査が通ってマイホーム購入に至る人います。
マイホーム購入する人はこの事実を知っていただきぜひ同じような目に遭わないようにしてほしいのですがということで何が起こっているのか
キャリア変更から全ては始まる
年収が１０００万円あってもたった月１０００円のスマホの支払いで住宅ローンが通らないのはおかしいと思いませんか？でもこれが現実に起こっています
なぜこんなことが起こるのでしょうか。その最初はスマホのキャリア変更から始まります。そこから不幸が始まっていくのです
スマホの支払いと言っても通話代のことではありません、機種代のことです。機種代はクレジットになっていて審査が行われています。
キャリアを変更することでクレジットで支払われていた機種代金の最終回の請求に関して解約に伴い振込用紙が郵送されます。これで支払えば問題なしです。
封書を開けないので払ってない
しばらくしてから自宅に封書が届くのですが何かのセールスによるダイレクトメールなどと勘違いして捨ててしまう人もいることでしょう。
または出張が多かったり転勤などで受け取れなくなった人も多いようです。何はともあれここでみておかないとキャリア変更で終わったことと脳は認識します。
この中にスマホの機種代の最終回の支払いの振り込み用紙が入っているようなのですが封を開けないのでみられることもなく未払いに突入します。
通常のクレジットの支払いであれば電話での督促もあるのですがスマホの支払いは電話督促はされてないようです。ということは気が付かないまま１ヶ月、２ヶ月となり３ヶ月が過ぎると異動情報になるという仕組みです。
お客様が気がつくのは住宅ローンや自動車ローンの審査が通らなくなって初めて気がつくといった感じです。もう時すでに遅しです。
対策方法はスマホの機種代は一括払い
住宅ローンの審査相談に携わってから私は機種代はAppleのHPから直で購入しています。支払い方法はクレカで一括払いです。
この方法であればスマホによるCICで異動情報がつくことはないです。もし分割ばらいにしたければクレカのHPから購入後に分割払いにすればいいです。
とにかくマイホーム購入する人はもちろんのこと、そのほかの人もクレカなどなしに生活するのは大変です。
先日、ある会社の通販を利用したのですがその会社がハッキングにあいクレカの変更を求められました。クレカで光熱費などの支払いをしていたので再度の登録は面倒です。
このくらいクレカに依存して生活しています。それがスマホの月１０００円で作れなくなるのです。そしてマイホームも買えなくなるのです。
異動情報がついて審査が通るケースとは
ほんの不注意であっても異動情報がつけば住宅ローンは通らないです。しかしずべてが通らないわけではないです。
スマホ異動情報で相談に来た方の住宅ローンが通りマイホーム購入後のコメントになります。ある一定の条件がクリアできれば全て否決になるわけではありません。
その条件とは何か
１、一時的な支払いで合ったこと
２、できれば時間が経っていること
３、その時にお金がなかったわけではないこと
４、そのほかのCICに問題がないこと
５、スマホの問題がなければローンが通ること
もし通らない場合は５年後、完済すれば情報が消えますのでその後に審査となります
スマホ異動情報での住宅ローン対策
一定の条件を満たした場合スマホで異動情報があっても住宅ローンが通るのですがその具体的な方法とはどんなものでしょうか。
その前にこの件でネットを見ると時効の援用というものに当たります。要するに時効であることを主張して支払うことなく債務を負われせることです。
しかしこれは住宅ローンの審査という意味では効果がない。なぜならCICでこの情報が消えるわけではないし、ただ『延滞解消』の文字が入るだけで住宅ローン審査は通りません
具体的な方法ですが詳細は別のブログにまとめています。これを参考にしてください。
まとめ スマホの機種は一括で買うべし
スマホの機種代の支払いの件で住宅ローンが通らずにマイホームが買えない人が増えている。もしこれからマイホームを購入する人はスマホの機種代は一括で購入してください
またキャリア変更での最終回の支払いには十分気をつけてください。月１０００円の支払いでも延滞は延滞です。
もしすでにCICに異動情報がついてしまった方は諦めずに手順を踏めば住宅ローン審査は通ることがあります。
今回のブログはスマホでの住宅ローン失敗をテーマにしました。もしすでにお困りの方はご相談ください。相談は公式LINEからどうぞ。メールでも電話でも相談はできます
永野FPオフィスとは
永野FPオフィス 永野 修『審査の通らない住宅ローンに価値はない』
クレジット会社で１７年間毎日CICを見てきたのでどうしたら審査が通るのかがわかるという職業病を武器に他社ではできない住宅ローン選びをメインとしています。ローン業界に３０年以上の豊富な経験と年間１００件以上のマイホーム購入のお手伝いをしています。お客様の８０％は公務員であとの２０％は医師と看護師になっています
