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異動情報があっても住宅ローンは通る？
初めまして永野FPオフィスの代表FP永野です
クレジット会社でローン審査を１７年やってきた経験をもとにお客様の住宅ローン審査をアドバイスしているFPです。マイホーム相談に携わって１０年になります。住宅ローン審査の専門家として審査が通らなかったお客様でも多くの方がマイホーム購入できたと喜んでいただいております。
マイホームを購入しようとして住宅展示場を見て回りようやく決まったので仮審査をしてみたら審査が通らなかったという方がいます。
ハウスメーカーのセールスからCICを取得してみればと言われて、初めて聞いたCICなるものを取得してみると真ん中に『異動情報』と書かれている文字がありました。
『これが原因ですね』
異動情報とはいわゆる３ヶ月以上の延滞履歴を指しますが、基本これがあると住宅ローンはおろかクレジットカードの審査も通りません。
ですが全ての異動情報が住宅ローン審査に通らないというわけではないのです。例外があります。今回のブログは異動情報でも審査が通る『例外』に関してになります。
公務員でも審査が通らない
公務員の方といえども時より住宅ローンが通らないことがあります。パターンは大きく分けて３つあります。
１、土地の問題 ２、個人情報の問題 ３、健康上の問題
今回のブログでは２の個人信用情報CICでの問題で『異動情報』ありの場合です。異動情報は金融機関で審査をする方から見ればとても重たい意味があります。
３ヶ月以上入金がなかったと言うことを意味するので基本は住宅ローンに限らず審査では否決になります。ではそれでも異動情報があるにも関わらず審査が通ったことがある人とはどんな人なのか？
異動情報で審査が通った実例とは
基本的に異動情報ありでは住宅ローン審査は通りません。CICに異動情報が1度ついてしまうとその債務を完済してから５年間を過ぎない限り異動情報は残ります。
と言うことは少なくとも５年間は住宅ローンは利用できないと言うことになります。では例外とはどんな方でしょうか
それは一時的な支払いで異動情報となったケースです。今までに２通りがありましたのでそれをお話しします。
１、１０年以上前のスマホの異動情報
２、一時的な支払いでの異動情報
継続的なケースはムリ
全国からネットを通じて相談をいただくのですがその大半が継続的な支払いの遅れで異動情報が入ったものなので審査は通らないとお断りすることが多いです。
しかし一時的な支払いのケースはスマホの機種代の最終回や一時的な支払いの遅れで『たまたま』気が付かなくて異動情報になってしまったものなどは通ることがあります。
また一時的なもの、例えば1回払いで５０００円をクレジットで購入したのですが口座引き落としになってなくてそのまま気が付かずに未納となり異動扱いになったケースです。
確かにスマホや一時的な少額の異動情報は住宅ローンの審査が通るようになっていると言いましたが、全ての金融機関で通るわけではないです。
金融機関を選んで審査をする必要ばあります。まず審査が通らない代表的な金融機関はフラット３５です。ネット銀行も無理です。また熊本ではJAも通らないです。このようにどこに金融機関が通らないかを知っておくことも必要です。
そして審査が通るにはもきちんとしたやり方というものがあります。ではその方法とはなんでしょうか。
審査での準備とは
やはり１番の問題は本当に一時的な『アクシデント』だったのか、です。その証明ができないと実はお金がなくて支払いが滞ったのではないかとみられてしまいます。
どうやったら『本当はお金はあったのに』が証明できるのか。CICの異動情報の期間の通帳のコピーの残高などで証明する方法が１番簡単と思われます。
もう１つ大事なことがあります。
それでも審査が通る金融機関を選ぶこと、絶対に審査が通らない金融機関を選ばないことです。審査が通らない代表的な金融機関がフラット３５になります。
審査が通る金融機関に事情を説明してお金はあったんだけどという証明をすればそれは『一時的』と認めてくれれば審査は通ります。
まとめ 一時的な異動情報は通る
実際に異動情報で審査が通った例を挙げておきます。参考にしてください。そして審査はどこの金融機関でも通るものではないのでどこの金融機関が通らないのかを知っておいてください。
１、スマホ機種代
２、スマホ機種代３件
３、７０００円の一時的なもの
４、スマホ ローン金額９９００万円の高額
５、夫が異動情報あり
通らない金融機関ではどんなに一時的に主張したところで通らないものは通らないのでその点をご理解してください。
いかがでしたでしょうか。何かご質問がある場合は公式ラインよりメッセージください。初回の無料相談をご希望の方は下記からどうぞ。全国どこでもOKです。
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