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ネット銀行にも負けない住宅ローン
ネット銀行の金利が低いのは分かっているけど審査が厳しくて使えない。ほかに金利が低くて審査が通る住宅ローンはないか？とお探しではありませんか？その答えの１つがこのプレミアムローンです。
審査もネット銀行と比較して格段に通りやすくしかも金利も団信も決して負けてません。保険の見直しと合わせて使えば家計にとってさらに効果が発揮して教育資金や老後資金の準備ができる住宅ローンとなっているのがわかります。
今回は肥後銀行と熊本銀行のプレミアムローンの比較に関してこれを読むと自分は使うとすればどっちの銀行がいいのかがわかります。
肥後銀行と熊本銀行 どっちがいいの？
変動金利と固定金利ではどっちがいいの？
プレミアムローンの話に入る前に住宅ローン相談ではまず固定金利にするのか、それとも変動金利にするのかを決める必要があります。なぜなら金利は変わらないほうがいいとみんなが思っているのですが固定金利と変動金利では金利差が大きいからです
変動金利はネット銀行を使えば０.３％、今回のプレミアムローンでは０．４７５％となっています。しかしフラット３５をはじめとして固定金利は今や２％に迫っています。月の支払では２万円程度の差になることも。
たしかに子育てプラスが令和６年２月からスタートしましたがそれでも６年目以降は変動金利と比較するとかなり高い可能性があります。金利が変わらない安心感よりも月の支払の低さを優先させる人が多くなっています。
プレミアムローンの概要
熊本で家を建てる限り避けて通れない、知っていないと損をする肥後銀行と熊本銀行のプレミアムの概要からスタートします。同じプレミアムローンですがその内容は少し違っています。今回は以下の点の説明をします。
１、団信 ２、利用条件 ３，ローン審査
このプレミアム住宅ローンですが金利はどちらの銀行も同じとなっています。HPやチラシなどから一般団信では0.４７５％でこれは従来と変更なしです。ガン団信つきでは０.５７５です。肥後銀行が全疾病付き、熊本銀行が８大疾病付きの場合は0.６７５％です。
これは結構魅力的な金利水準で保険の見直しを上手にすればさらに魅力が増してきます。まずはガン団信付きから比較していきます。同じ0.５７５％ですが実は肥後銀行と熊本銀行では若干内容が違います。
団信の被保険者が悪性新生物と診断されたら住宅ローンの支払いをすることなくそのまま住むことが可能なのは肥後銀行も熊本銀行も同じですががん一時金に違いがあります。
熊本銀行・・・主債務者１００万円 肥後銀行・・・奥様（連帯債務者）の女性特有のがん１００万円
簡単にいうとがん保障が夫につくか、妻で女性特有のがんでつくかの違いです。これは生命保険の見直しまで考えるのであればとても大きな違いかもしれません。その理由は女性の方ががん保険は安いからです。
また入院一時金も違います。熊本銀行は主債務者である夫にも奥様にも１０万円の入院一時金が出ますが肥後銀行では主債務者のみです。ガン団信つきでは熊本銀行の方に軍配が上がります。これは全国的にみてもかなり充実した内容と言えます
利用条件は肥後銀行の方が広い
ガン団信では熊本銀行の方がいいのですが実際の対象者ではどうでしょうか？これに関しては圧倒的に肥後銀行に軍配が上がります。同じプレミアムですが対象者ではかなり違います。
熊本銀行 年収７００万円もしくは連帯債務で９００万円 肥後銀行 公務員もしくは連帯債務で７００万円
この違いは相当大事な違いです。熊本の平均年収からすると1人で７００万円はかなりハードルが高いです。しかし夫婦で７００万円なら手が届きそうです。しかし９００万円はちょっときびしいという場合は肥後銀行を選ぶことになります。
しかしあくまでも肥後銀行、熊本銀行の住宅ローンの審査でプレミアムの利用が認められることが条件であり年収がクリアしているからといって誰でも利用できるわけではありません。信用状況と返済比率が重要となっていきます。
審査のスピードと通りやすさ
お客様の状況によっては審査の結果にスピードを求める方もいるでしょう。肥後銀行と熊本銀行ではどちらが審査のスピードが速いのでしょうか。その答えは熊本銀行の方が早いです。例えば公務員の場合ですが翌日に仮審査の結果が来ることがあります。
住宅ローン審査はどっちが通りやすいかは１０年以上見てきた感覚では熊本銀行の方が通りやすいですがこのプレミアムが対象の方であればちらも変わらないです。
まとめプレミアム対決は状況次第
金利のことだけから判断すれば肥後銀行でも熊本銀行でも対象であるならば団信のことから熊本銀行に軍配が上がると考えます。
肥後銀行のみが対象であれば積極的に利用したいところです。肥後銀行の最大の欠点は『ネット銀行への借り換えが困難』なことですがこの金利であれば借り換えしないでしょうから問題ないです。
同じプレミアムローンでも入口（対象者）と団信が少し違うことがわかっていただけたのではないでしょうか。もし対象の方であればご相談ください。なお、別のブログでは図解でこのプレミアムローンをさらに詳しく説明しています
肥後銀行でも熊本銀行でもこの団信は非常に充実しています。ここに生命保険を組み合わせると住宅ローン支払い＋生命保険料はなかり安くなり、かつ実用性が高く人生の守りとしては強固になります。FPとしては腕の見せ所です。
以上がプレミアムローンの説明です。当オフィスの住宅ローン相談では初回の相談は無料になっています。相談は電話かメールまたは公式LINEからどうぞ。別のネット銀行などと比較しながら決めていきます。
永野FPオフィス 通話無料０１２０−９２９−９４３ 住宅ローン相談 担当FP永野 修
メール fpnagano@myhome-fpft.com
永野FPオフィス 永野 修『審査の通らない住宅ローンに価値はない』
クレジット会社で１７年間毎日CICを見てきたのでどうしたら審査が通るのかがわかるという職業病を武器に他社ではできない住宅ローン選びをメインとしています。ローン業界に３０年以上の豊富な経験と年間１００件以上のマイホーム購入のお手伝いをしています。お客様の８０％は公務員であとの２０％は医師と看護師になっています
