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JAの住宅ローンの特徴は審査にある
熊本で利用できる住宅ローンだけでもかなりの数があり、そこに変動金利がいいか、固定金利がいいかなど選ぶことがたくさん何を選んでいいかわからないとお悩みの方も多いのではないでしょうか
熊本で住宅ローンを選ぶ順序はもちろんライフプランを作成して無理のないマイホーム金額にすることが最初ですが、その後の住宅ローン選びでは次の１０乗で選ぶとスッキリ決まります。
１、変動金利 or 固定金利
２、審査が通る銀行を選ぶ
３、ガン団信（３大疾病）をどうするか決める
４、団信の上乗せ金利を含めてシミュレーション
５、その中から選んで仮審査
ここでのポイントは審査が通る銀行を選ぶことになりますがこの理由はどんなに金利が低くても団信が良くても審査に通らない住宅ローンは使えないので意味がないからです。
２の審査でうまくいかないときに使えるJAバンク熊本からプレミアムプランが発表されましたのでその特徴と審査をした感想などをブログにしました
審査が通る銀行を選ばないとマイホームは買えません。こうして審査を知ることがマイホーム購入で失敗しない大原則となります。ブログを読んでしっかりと頭に入れてほしい
JAバンクの住宅ローンの特徴
JA熊本の住宅ローンはお客様とお話をしてもかなり誤解されているところがあります。FPでも熟知している人が少ないのではないでしょうか。
誤解されているうちの１つは農家しか使えないのではと思われているところです。実はそんなことはなくサラリーマンでも自営業者でも利用可能です。
自動車ローンを住宅ローンに入れられる
その中で当オフィスが１番多く使うのが『おまとめローン』です。JAの住宅ローンは他で借り入れている自動車ローンや教育ローンを住宅ローンにまとめることが可能でこれによりローン支払額を抑えることが可能です。
ただし金額は５００万円までか住宅部分の半分までとなっています。住宅ローン控除は住宅部分のみとなっていますのでご注意ください。おまとめローンの体験記はこちらからどうぞ
審査金利が低いので多くの金額が借入可能
住宅ローンでいくらまで借りることができるのかを悩み方がいますが借入額を左右するのは審査金利というものです。住宅ローンには金利と名のつくものがいくつかあります。
例えば、基準金利、店頭金利などですが通常、審査する時には点灯金利や基準金利を使うのではなく審査専用の金利を利用します。この金利が低ければ低いほど多くの金額が借りれます
JAバンク熊本の住宅ローンに審査金利は３５年払いまでは１％と大変低くなっています。３５年から４０年までは1.５％となっているのも大きな特徴です。
ただし返済比率割合はよくあるのが400万円以上の年収で３５％ですがJAでは６００万円以上で３５％となっているので審査金利を合わせてシミュレーションして上限金額を算出します。
審査の通りやすさとどうか
もちろんお客様の状況によって一概は言えないのですが熊本の他に銀行、例えば熊本銀行や肥後銀行よりは審査に通りやすいという印象を持っています。
肥後銀行で仮審査をしたのですが保証会社付きで金利が１％を超えるようであればJAならば0.９５％で３大疾病の団信もついていますので一行の余地はあるのではないでしょうか。
JAバンク熊本のプレミアムプランの特徴
プレミアムプランの特徴は金利にあり
先にJAバンク熊本の住宅ローンの特徴を書いて行きましたがここからはプレミアムプランの商品特徴になります。プレミアムというくらいなのでやはり金利ですよね
金利 変動金利 0.７５％ 団信 ３大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中） 要件 年収５００万円以上 合算で700万円以上 勤続 ３年以上 その他 JAカードで公共料金引き落としor 給料振込口座にすること
金利的に熊本銀行や肥後銀行のプレミアムローンと比較するとちょっと金利が高い（0.５７５％）ですがプレミアムが利用できない場合にはメリットが大きい住宅ローンと言えます
またこのプレミアムプランはおまとめローンにも適用になります。他のおまとめローン、例えば住信SBIネット銀行と比較してもJAの方が」金利が低いし審査も通りやすいのでメリット高そうです。
JAプレミアムプランの欠点
JA熊本のプレミアムプランの欠点ですがやはりこの0,75%が使える条件に給料振り込み口座もしくはJAカードをJAの口座にて作成して公共料金の支払いに利用することです。
会社によっては給料振込口座の指定がありますしATMの数も肥後銀行や熊本銀行と比較すると圧倒的に少なくコンビニで手数料を支払って利用することになるいことでしょう。
この欠点を補って利点が生きる人には積極的に進めていけるのではないでしょうか
まとめ JAバンク熊本のプレミアムプラン
JAの特徴である審査に融通性があることをプレミアムの金利で活かすことができれば利用できるのではないでしょうか。
ただし年収500万円でがさん700万円という条件があります。それがクリアできれば審査金利が低いことからも希望の金額のマイホームが購入できることになります。
またおまとめローンでも利用可能なので教育資金で支払いが多くなってきた家庭では一行の余地があるのではと考えます。以上がJAバンクのプレミアムプランでした
もし利用してみたいがそもそも住宅ローン自体がわからなくて困っているという方はFPの知恵を利用して失敗のないマイホーム購入をしてください。
永野FPオフィスの住宅ローン相談
担当FP 永野 修
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『審査の通らない住宅ローンに価値はない』
クレジット会社で１７年間毎日CICを見てきたのでどうしたら審査が通るのかがわかるという職業病を武器に他社ではできない住宅ローン選びをメインとしています。ローン業界に３０年以上の豊富な経験と年間１００件以上のマイホーム購入のお手伝いをしています。お客様の８０％は公務員であとの２０％は医師と看護師になっています
