住宅ローンをセールス任せにした結果
当オフィスは熊本で唯一の住宅ローン専門のFPオフィスです。ライフプランや金利、団体信用保険の話だけ ではなく審査の書類や銀行との段取りまで住宅ローン手続きの全てをお手伝いしています。
自分の住宅ローンは自分で選ぶ。スマホの普及によりそれが当たり前の世の中になっています。しかしながら住宅ローン選びってやってみるとわかりますが結構難しいものです。
本当はプロの手で審査が通る住宅ローン、チャレンジとして金利が低いローンなど２、３の銀行の審査をして遠田銀行から選ぶと言うのが理想です。
昨日、住宅展示場に行く前に知っておくべきこととしてブログに書きました。これをまずは読んでいただきでは住宅ローンを自分で選ばなかった場合、つまりセールスに委ねたらどうなるか
結果からいうとその代償は２００万円だったというお話です。
借り換えをしたいと言われたが
先日Aさんより住宅ローンの借り換えをしたいと連絡がありました。詳しく話を聞いてみるとめんどくさいので『はいはい、それでいいです』と言っていたが友人から金利が高いと言われたそうです。
もしかして騙されたのかもしれない。そう思ったら住宅ローンの借り換えをしたくなったということでした。来店していただき現在のローンを確認してみました。
結果的にまだ契約したばかりだったのでもうしばらくしてからにしましょうとなりましたが金利は０.８２５％でした。ハウスメーカーのセールスに任せていると熊本だとこの金利になります。
Aさんは公務員でしたのでさまざまな要素を考えたとしても十分ネット銀行が使えました。もしSBIネット銀行の住宅ローンを利用していたらどうだったでしょうか。
左の表を見ていただければ一目瞭然ですね。月の支払いは７４３０円の差になります。毎月の支払いでこの差はかなり大きくなります。そしてローンでのトータルが約３１２万円の差となっています。
肥後銀行の住宅ローンはプロパーローンが基本なので保証料がなしなのです。プロパーローンとはわかりやすくいうと自分の銀行で審査するので保証会社を使わないことを言います。
保証料を無しとしてSBIの手数料（２.２％）を加味するとそれでも両方の銀行の差は２２０万円程度になります。この２２０万円をどう考えるかによってネット銀行の価値が変わってきます。
団体信用保険も加味しよう
では２２０万円安いから住信SBIネット銀行の方がいいかというとそう単純なものでもありません。なぜなら熊本の銀行の特徴として金利は高いが団体信用保険は充実しているというのがあります。
肥後銀行の団体信用保険はどんなものなのか。いわゆるガン団信付きというものです。申込人にはそれだけではありません。入院したら一時金として１０万円給付されます。
また奥様が女性特有のがんになった場合はがん一時金１００万円がついています。このように住信SBIにはないいい点もありますので金利だけで選ぶはどうかと思う次第です。
そう考えると単純に月の支払いがいいという場合はネット銀行はかなり有力です。この２００万円は教育資金さらには老後資金に大きな影響を及ぼしますからね。
でも団体信用保険が充実しているので安心という方には無理にネット銀行でなくてもいいです。ネット銀行は肥後銀行と比べると審査が厳しく手続きもめんどくさいです。
いかがでしたでしょうか
ここで大事なのはネット銀行や地場の銀行はそれぞれの利点はあります。自分で選ぶことができるということは選択の余地があるということです。
Aさんはその権利をめんどくさいということで放棄してしまったのです。もっと早くくればよかった、また来ますと言い残して帰りました。
住宅ローンは真剣に選びましょう。もしそうは思うのですがわからないという場合はご相談ください。経験豊富なFPがあなたの状況にあったローンをお選びして手続きまでお手伝いします。
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