住宅ローン競争は金利＋団信
住宅ローンに限らず保険も株式投資もその中心にあるものといえば『金利』です。コロナの影響もあり世界から金利というものが消えている現状があります。
日本はいうに及ばずアメリカでさえ０.５％程度となっておりもはや普通預金に入れていても殖えないのです。それゆえに預金に眠っているお金が株式投資に出てきています。
この影響は当然住宅ローンにも出ており変動金利に至ってはついに『０.３８％』と０.４％を切る銀行も出ています。実は低金利化した世界は知識の世界とも言えるのです。
令和２年８月現在の住宅ローンは各銀行熾烈な競争下にあります。金利はもはや行き着くところまできており０.５２％以下では大きな差を出すことが難しくなっています。
そこで次なる競争とばかりに目が向けられているのが『団体信用保険の保障』です。各銀行充実の一途となっております。例えばがんの団信などは５０％なら標準化し始めています。１００％なら０.１％や０.２％プラスでつけられるのです。
では熊本ではどうでしょうか？
残念ながらその競争から遅れをとっていると言っても過言ではありません。問題はそれでも進めているハウスメーカーや不動産屋さんです。
ではそれがどのくらい問題なのか？実はどの住宅ローンを選ぶかで支払額が２００万円以上違ってくるのです。２００万円は大きいですか？それともどうでもいい金額ですか？
それを知らされていないという不幸がここ熊本にあるのです。（スマホで調べれば済む問題ですが）
シミュレーションすれば一目瞭然
ネット銀行の住宅ローン金利が安いことはわかったと思います。では実際にどのくらい金額が変わるかを見てみます。こんなに大きいのかと驚くばかりです。
４０００万円 ３５年払い 金利０.８２５％と０.５２７％で比較
０,５２７％ 月 １０４,３１２円 トータル ４３８１万円
０,８２５％ 月 １０９,６８１円 トータル ４６０６万円
差額 月 ５,３６９円 ２２５万円
保証料と手数料の差額を加味しても約１９０万円も差があるのです。熊本ではこのことをハウスメーカーのセールスはお客様に積極的に教えてません。
この差額はいろいろな選択枠をお客様に与えることとなるはずです。例えばこの差額をiDeCoや株式投資に振り向けて老後資金にするのもいいでしょう。
または我が家のようにキッチンをパナソニックやリクシルのような既製品ではなくオーダーにして使いやすくしてもいいでしょう。
つまり住宅ローンを知ることはマイホーム購入の成功にとってはとても重要なことといえるのです。いかがでしょうか。
ただ１つだけネット銀行を使う際に当オフィスのお客様が口を揃えていうのは『自分たちだけではできない』ことです。当オフィスではそれをお手伝いしています。
９月末までは住宅ローン減税の関係でマイホーム市況も活況になるかもしれません。自分にあったマイホーム購入をして欲しいものです。
住宅ローンのこうした普通の情報でさえ教えてくれないところから買ってもいいのかはまた違うところでお話しします。
FP永野の住宅ローン相談 ０１２０ー９２９ー９４３ 担当FP 永野 修
