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住宅ローンが通るかどうか不安な時にすること3つとは

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もしローンが通らなかったらどうしよう

当オフィスにはさまざまな相談があります。ネット銀行を使いたいからローンが通らなかったのでなんとかしてほしいというものまであります。

中でも多いのがマイホームが欲しいのですが住宅ローンが通るか心配だというものだったりします。ではそんなことが頭をよぎった時にどうすればいいでしょうか。

間違っても奥様には言えないですよね。言った瞬間いらぬ誤解を招きます。どんな誤解かと言えばもちろん過去のほじくりです。

『まさか隠れて借金してないでしょうね』

せっかくのマイホーム購入で喧嘩したくないですよね。でも事実こうして些細な誤解から喧嘩になって採取的にはマイホーム購入中止、そして・・・ということもありました。

では自分でチェックすることはできないのか。今日はそんなことをブログにしてみました。

住宅ローン審査の3要素とは

ところで住宅ローンの審査はどういうふうに行われているのでしょうか。要素はいくつかありますが代表的なものはおおよそ3つになります。

1、個人情報
2、返済比率
3、健康状態

ローンの審査が心配といったとこは大体1を指すことが多いのですがお断りされる時の理由としては2や3もあります。

1に関してはおおよそ異聞でわかっていると思います。過去ローンで遅れたりした記憶がなければ問題なしです。もし思い当たる節があるならCICを取得してみてください。

まずするべきことは返済比率のチェックということになります。では返済比率とはどんな式かと言えばこんな感じです。

月の支払い > 年収×35%÷12ヶ月ーその他借入

例えば年収600万円の方で自動車ローンが月に3万円あるとすると

600万円×35%÷12ヶ月ー3万円=14.5万円・・・①

ということで月のローン金額が14.5万円までなら大丈夫ということになります。しかしもう1つ注意することがあります。それは各銀行の審査金利です。

銀行によって違う審査金利

返済比率を計算する上で知っておくべきことは実行金利とは別に審査金利というものがあるということです。例えばネット銀行だと0.4%などで借りることができますが審査は別の金利を使っているということです。

この審査金利は銀行によっても違いますし保証会社によっても違います。大体2%から4%の間ということになります。これを肥後銀行の審査金利で計算してみます。

肥後銀行は2.1%なので4300万円までは大丈夫ということになります。4300万円で金利2.1%、35年払いだと月の支払いが144660円だからです。

この計算はアプリをダウンロードすればできますしネット上でローン計算ができるところでやるものいいでしょう。ちなみに当オフィスではエクセルで計算しています。

スクリーンショット 2021-11-16 6.58.32

このように各銀行の審査金利が分かっているので計算することができます。こうして審査で否決をされないように工夫しているのです。

自分でやる場合には利用したい銀行に電話すれば教えてくれますのであとは電卓で計算するだけです。

これをするだけで審査に対する不安がかなりなくなりますのでどうしても通るか不安な方はやってみてください。

当オフィスでは返済比率d返済比率だけではなくライフプランを作成して老後資金の不安も一緒に解消できるようにしています。

もし自分でやるのは不安だったり経験豊富なFPの知恵が欲しい方はご相談ください。

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