信用情報機関とは
17年間クレジット会社に勤務していましたのでサラリーマン時代は毎日と言っていいくらい個人信用情報を見て審査をしてきました。お客様の氏名、生年月日、電話番号、郵便番号、地番の上3ケタを入力するとそのお客様のクレジット履歴が出てきました。
どんな商品でローンを利用しているのか、いくら利用があるのか、延滞記録、破産免責などの情報がわかります。
あなたがマイホームを購入しするときに住宅ローンを利用しますが、必ず信用情報のチェックをします。基本的に銀行では自行での履歴程度であとは保証会社が審査をすることになります。
では信用情報にはどんな機関があるのでしょうか。大きく３つと思われます。
１、CIC
２、ＪＩＣＣ
３、全国銀行協会
ＣＩＣとは
株式会社シー・アイ・シーはクレジット会社で出資して作られた会社です。クレジット会社での割賦販売、つまり分割払いでの信用調査のデーターを保有し、そのデータを参考にして審査しています。
勤務している時にこのＣＩＣでネガティブ情報があるために引き受けをお断りする場合、信用情報の責任にしてお断りしてはいけないと言われてきました。なんていって断るかといえば『お客様から頂いた個人情報で審査した結果総合的に判断してお断りさせてお頂きました』と言っていました。
そのくらいＣＩＣ情報を参考にしていたということです。このＣＩＣの情報がどうなっているか見たい場合は1000円かかりますが見ることは可能です。
弊社に住宅ローンの相談に来られた方には案内をしていますがここから取り寄せることができますので心配な方や興味がある方は1度調べてみたらいかがでしょうか。ＰＣでも郵送でもネットでも見ることができます。そこに記号がかいてあるのですがこれが大事だったりします。
銀行は支払い履歴に不審なものがあった場合は審査をかなりの確率で断ってきます。住宅購入する予定の方は気を付けてください。
ＪＩＣＣとは
ＪＩＣＣ（日本信用情報機構）は消費者金融の審査で使われる情報機関です。わたしクレジット会社に在籍していた時には株式会社ＣＣＢ（シーシービー）を使っていましたが今は経営統合してＪＩＣＣとなっています。
ＣＩＣと同じく自分の信用情報を確認したい場合は1000円の費用で開示してくれます。
全国銀行協会
住宅ローンの審査ではこの全国銀行協会の全国銀行個人信用情報センターとＣＩＣが重視されているのではと推測していますが、それくらい重視されている信用情報機関です。
全国銀行協会の情報は銀行のローンやクレジットカードの個人情報を登録しており与信（審査）に利用しています。上記と合わせ３つを確認すればいいです。
同じく1000円で自分の信用情報を開示してくれます。詳しくはＨＰを参考にしてみてください。
携帯料金と奨学金にご用心
最近よくあることですが多くの方が持っている携帯電話、とくにスマホの機種の料金は月々実質無料になっている場合も多いですが基本的には割賦払い（クレジット）になっています。代金を延滞したりするとこのＣＩＣなどの情報に記載されてしまう場合があります。
スマホといってバカにせずにしっかり払わないと住宅ローンが通らないケースもあります。また最近では大学に行くときに使った日本支援機構の奨学金もＣＩＣの個人情報を利用しています。この個人情報は最新かつ正確な情報提供が義務付けされていますので奨学金といえどもしっかりと支払わないとマイホーム購入に影響がでます。
不安な方や心当たりのある方は早めに情報開示してもらってください。住宅ローンを申し込んでから否決されると気分も悪いかと思います。
情報の期間
通らない住宅ローンを通す時にはまず上記3社の信用情報をお客様に取り寄せてもらいます。信用情報は破産などは官報で10年を超えない機関と規定されていますのでそれに準じていると考えています。
その他延滞などは5年程度と思っていますが、その限りではない場合もあります。
どちらにしても借りたものは住宅ローンであれ、奨学金であれしっかり払うしかないのです。過去のことを考えても仕方がないのですが参考になればと思い解説しました。
